案情简介 

岩XX系原告之子。岩XX在第三人XX学校（投保人）处实习期间，XX学校于2017年11月6日为包括岩XX在内的49名学生向XX保险公司投保了保额为10万元的团体人身意外伤害保险，保险期限自2017年11月6日起至2018年2月5日。

实习期间，岩XX由XX学校安排至案外人XX公司实习，2018年1月8日，岩XX参加公司聚餐酒醉后回宿舍休息，1月9日被同住的同学发现在宿舍内身亡。

经尸检认定，岩XX死因系急性乙醇中毒并吸入性窒息死亡。原告向被告保险公司请求理赔后，被告保险公司以喝酒死亡属于意外保险免责范围拒绝赔偿。 

争议焦点 

被保险人岩XX的死亡是否属于保险理赔范围。 

律师意见 

本案中被告主张的“醉酒期间，被保险人遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任”，属于保险条款中的免责条款，按照《保险法》的规定，应当在投保时向投保人做明确说明，否则该条款不产生效力。

但据原告代理律师向投保人XX学校了解到的情况，投保时被告XX保险公司仅向投保人出具了保险单及被保险人清单。

投保单为事故发生后，被告保险公司的业务员找到投保人补盖的公章，且投保单上投保人签章处签字的为保险公司的业务员。

由此案件找到突破点，原告代理律师即就上述事宜制作了询问笔录，并作为证据提交，在庭审中提出辩论意见，认为被告保险公司在投保时并未向投保人送达保险条款，也未就免责条款尽到明确说明义务。 

审理结果 

庭审查明：投保单上本该由投保人法定代表人或授权经办人签字的，却由被告保险公司员工签名，且投保单为事后补盖公章。由此可见，被告保险公司没有就免责条款向投保人做明确说明或明显提示，该免责条款不产生效力。最终判决被告保险公司向原告支付保险赔偿金100000元。 

法律规定 

《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

作者：徐军莉 律师   

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